Jeśli jesteś winien pieniądze, możesz otrzymywać telefony i listy od windykatorów. Telefony te mogą Cię denerwować i grozić, a także mogą zaszkodzić Twojej ocenie kredytowej.
Przepisy dotyczące ściągania długów mają na celu ochronę konsumentów przed agresywnymi i nielegalnymi praktykami. Możesz pomóc chronić się przed tymi praktykami, stosując się do kilku prostych wskazówek.
Nie podawaj swoich danych osobowych
Jest niezwykle ważne, aby nigdy nie podawać swoich danych osobowych firmie windykacyjnej. Może to bowiem prowadzić do kradzieży tożsamości i innych poważnych problemów. Ponadto, może to również utrudnić odzyskanie pieniędzy od dłużnika.
Ważne jest również, abyś zrozumiał swoje prawa konsumenckie wynikające z Fair Debt Collection Practices Act zanim zaczniesz mieć do czynienia z firmą windykacyjną. Prawo to może pomóc Ci uniknąć udostępnienia Twoich prywatnych informacji firmie windykacyjnej, która może nie być legalna.
W szczególności powinieneś wiedzieć, że FDCPA zabrania windykatorom stosowania jakichkolwiek nękających lub obraźliwych taktyk w celu ściągnięcia długu. Obejmuje to dzwonienie do Ciebie w nieuzasadnionych godzinach, grożenie aresztowaniem lub używanie nieprzyzwoitości. Ponadto niektóre stany mają jeszcze więcej praw dla konsumentów, więc powinieneś sprawdzić te przepisy, aby dowiedzieć się, co twój stan ma do powiedzenia na temat tego, jak windykatorzy mogą się z tobą skontaktować.
Jeśli nie jesteś pewien swoich praw wynikających z FDCPA, porozmawiaj z prawnikiem ds. długów lub lokalną agencją ochrony konsumentów. Agencje te mogą pomóc Ci zrozumieć swoje prawa i przeprowadzić Cię przez proces dochodzenia roszczeń przeciwko kolekcjonerowi długów, który łamie te prawa.
Innym sposobem, w jaki możesz się chronić, jest nie podawanie informacji o swoich mediach społecznościowych windykatorom. Jest tak dlatego, że mogą oni wykorzystać te informacje, aby skontaktować się z Twoimi przyjaciółmi i rodziną w sprawie długu, który jesteś winien.
Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów niedawno zaktualizowało swoje przepisy, aby zapewnić, że firmy windykacyjne nie naruszają FDCPA, gdy kontaktują się z Tobą za pośrednictwem mediów społecznościowych lub poczty elektronicznej. Te nowe zasady wchodzą w życie od 30 listopada 2021 roku i ułatwią konsumentom zrozumienie, jakie są ich prawa w świetle prawa.
Dodatkowo CFPB sugeruje, że konsumenci powinni być ostrożni wobec każdego konta w mediach społecznościowych, które prosi o płatność z góry. Prośby te są często schematami phishingowymi i nigdy nie należy na nie klikać ani pobierać żadnych załączników z DM-ów, sms-ów czy e-maili, które twierdzą, że pochodzą od windykatora.
Nie rozmawiaj przez telefon
Ostatnią rzeczą jaką chcesz zrobić jest rozmowa przez telefon z windykatorem. Nie tylko trudniej jest porozumieć się z kimś przez telefon niż osobiście, ale rozmowa przez telefon może sprawić, że staniesz się podatny na działania oszustów.
Według Consumer Financial Protection Bureau, windykatorzy skontaktowali się w 2017 roku z ponad 37 000 osób w sprawie długu, który nie należał do nich. Jeśli nie jesteś pewien, czy dług jest twój, czy nie, zacznij od zapytania o szczegóły i zapisania wszystkiego, co usłyszysz.
Gdy masz już wszystkie potrzebne informacje, stwórz plan, jak sobie z tym poradzić. Jeśli uważasz, że inkasent nie ma racji lub kłamie, możesz podjąć przeciwko niemu działania prawne, aby odzyskać swoje pieniądze.
Alternatywnie, możesz wykorzystać fałszywe twierdzenia windykatora na swoją korzyść w negocjacjach. Na przykład, jeśli nie jesteś winien pieniędzy, ale oni próbują przekonać Cię do ich zapłacenia, powiedz im, że potraktujesz to jako ofertę i będziesz z nimi współpracować, aby rozwiązać problem w sposób, który jest sprawiedliwy dla obu stron.
Inną ważną zasadą do zapamiętania jest to, aby nie zgadzać się na nic bez listu potwierdzającego dług najpierw. List ten powinien dokładnie określać kwotę długu, komu jest on należny i od kiedy. To pomoże Ci ustalić, czy dług jest Twój, a także ochroni Cię przed oszustami, którzy mogą próbować Cię wykorzystać.
Najlepiej nigdy nie podawaj firmie windykacyjnej swoich danych osobowych, takich jak adres czy numer karty kredytowej. Jeśli się na to zgodzisz, upewnij się, że podajesz je właściwej firmie windykacyjnej i zachowaj zapisy dotyczące komunikacji z nią.
Firmy windykacyjne nie mogą cię nękać ani grozić ci obscenicznym językiem, przemocą lub działalnością przestępczą, jeśli nie zapłacisz ich należności. Federalna ustawa Fair Debt Collection Practices Act ogranicza to, co może i czego nie może zrobić firma windykacyjna, a niektóre stany mają podobne prawa.
Ważne jest również, aby wiedzieć, że windykatorzy nie mogą dzwonić do Ciebie więcej niż siedem razy w ciągu siedmiu dni. Nie dotyczy to jednak wiadomości tekstowych lub e-maili, które są uważane za formy komunikacji elektronicznej zgodnie z FDCPA. Dodatkowo, jeśli składasz wniosek o upadłość, powinieneś powiadomić firmę windykacyjną, że to robisz, a oni powinni przestać się z Tobą kontaktować aż do momentu złożenia wniosku.
Nie podawaj swojego adresu
Dłużnicy próbują odzyskać od Ciebie pieniądze i spróbują każdej sztuczki, aby je zdobyć. Ale jeśli zastosujesz się do tych wskazówek, będziesz w stanie chronić swoją prywatność i swoje finanse.
Pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, to nigdy nie podawać swojego adresu kolekcjonerowi długów. Ta informacja może być wykorzystana do namierzenia Cię w przyszłości, więc nie podawaj jej nikomu!
Nie podawaj im również swojego numeru ubezpieczenia społecznego ani żadnych innych danych osobowych, których mogą użyć do kradzieży twojej tożsamości. Podanie im tych informacji zwiększa ryzyko oszustwa tożsamości i może umożliwić oszustom dostęp do Twojego konta bankowego lub kart kredytowych.
Podobnie, nie podawaj im informacji o swoim pracodawcy lub innych danych kontaktowych. Mogą one zostać wykorzystane do wyśledzenia Cię i nękania w przyszłości, więc nie podawaj im żadnych z tych informacji!
Inną ważną wskazówką jest, aby uważać na każdą firmę windykacyjną, która prosi Cię o podanie informacji o Twoim koncie bankowym. Jest to spowodowane tym, że firma windykacyjna prawdopodobnie wykorzysta te informacje, aby wypłacić więcej pieniędzy niż zgodziłeś się im zapłacić. Może to prowadzić do oszustwa i może zaszkodzić twojej ocenie kredytowej.
Ponadto nie podawaj firmie windykacyjnej numerów kart kredytowych ani innych informacji finansowych. Może to prowadzić do kolejnych oszustw i utrudnić rozwiązanie problemu zadłużenia.
Jeśli nie masz pewności co do firmy windykacyjnej, sprawdź w Better Business Bureau, czy jest ona legalna. Możesz również skontaktować się z Federalną Komisją Handlu, aby sprawdzić, czy działają oni w sposób nielegalny lub nieetyczny.
Wreszcie, pamiętaj, aby zakwestionować na piśmie wszelkie długi, których nie jesteś winien. Pomoże Ci to zatrzymać proces zbierania pieniędzy i może zapobiec umieszczeniu długu w Twoim raporcie kredytowym.
Jeśli nie jesteś pewien, jak przejść do kwestionowania długu, porozmawiaj z adwokatem lub doradcą kredytowym o poradę. Specjaliści ci powiedzą Ci, jakie kroki podjąć i pomogą Ci ustalić, czy powinieneś złożyć pozew przeciwko dłużnikowi.
Nie podawaj numeru swojej karty kredytowej
Oszustwo związane z kartami kredytowymi jest jednym z najczęstszych rodzajów kradzieży tożsamości, a większość kart kredytowych oferuje szereg zabezpieczeń, które chronią Twoje dane. Jednak nawet te funkcje nie mogą całkowicie wyeliminować oszustwa.
Dlatego warto zachować szczególną ostrożność podczas korzystania z karty kredytowej. Możesz zapobiec nieautoryzowanym opłatom dokonując zakupów na bezpiecznych stronach internetowych, upewniając się, że Twoja karta jest przechowywana w bezpiecznym miejscu przez cały czas i regularnie sprawdzając aktywność konta w celu zidentyfikowania wszelkich podejrzanych transakcji.
Agencje windykacyjne są zatrudniane przez wystawców kart kredytowych do ściągania zaległych płatności, które narosły z czasem. Są one odpowiedzialne za kontakt z konsumentami, ale nie mogą ich nękać ani grozić im.
Nie podawaj firmie windykacyjnej numeru swojej karty kredytowej przez telefon, nawet jeśli zgodziłeś się spłacić ją w całości lub w ramach planu spłaty. Może to dać im dostęp do twojego konta bankowego i ułatwić im wyciągnięcie pieniędzy z twojego konta, których nie zgodziłeś się spłacić.
Nie powinieneś również nigdy podawać numeru swojej karty kredytowej przez Internet lub pocztę elektroniczną. Nie jest to tak bezpieczne i często może prowadzić do kradzieży tożsamości, gdyż oszustwa typu phishing są coraz częstsze.
Gdy windykator ma już numer twojej karty kredytowej, może skontaktować się z tobą ponownie i poprosić o dodatkowe informacje, których nie może podać przez telefon, takie jak numer telefonu twojego pracodawcy lub członków rodziny. Mogą poprosić Cię o dokonanie niewielkiej wpłaty, ale to przedłuży okres przedawnienia długu, co może spowodować ponowne uruchomienie zegara na resztę Twojego życia.
Jeśli obawiasz się windykatora, porozmawiaj z pierwotnym wierzycielem lub stanowym biurem prokuratora generalnego. Będą oni w stanie powiedzieć Ci, czy firma jest legalna i czy ma pozwolenie na ściąganie długów.
Innym sposobem zapobiegania oszustwom związanym z kartami kredytowymi jest wybór karty kredytowej, która oferuje specjalne zabezpieczenia, takie jak chipy EMV i centrum bezpieczeństwa online. Wiele z tych kart jest dostępnych za pośrednictwem banków lub sprzedawców detalicznych, którym ufasz, więc ważne jest, aby wybrać mądrze.
Podobne tematy